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Atteindre ses objectifs de retraite au moyen des FNB

Pour bien des gens, il est stressant d’épargner en vue de la retraite, et l’incertitude quant au meilleur instrument de placement à choisir entre le REER et le CELI vient compliquer la tâche.

Ce n’est pas seulement le type de compte de retraite qui importe, expliquent les spécialistes du secteur, mais aussi la manière d’y investir. « Bien que les fonds communs de placement occupent encore une place prépondérante dans bon nombre de comptes, les placements comme les fonds négociés en bourse (FNB) gagnent en popularité depuis quelques années, affirme Tim Trian, conseiller en placement à Patrimoine Hollis. Autrefois la chaase gardée des investisseurs institutionnels, les FNB sont aujourd’hui un placement de base pour tous ceux qui cherchent un moyen économique d’épargner en vue de la retraite. »

M. Trian explique que les FNB sont aussi simples à acheter et à vendre que des actions et qu’ils englobent littéralement des centaines de catégories d’actif et de marchés à l’échelle mondiale, de sorte que les investisseurs ont accès à un large éventail d’actions canadiennes et étrangères, de titres à revenu fixe, de produits de base, de devises et même de stratégies de placement non traditionnelles – tous de bons outils pour vous aider à bâtir un portefeuille diversifié.

« Les FNB sont d’excellents outils, car avec un seul achat, l’investisseur a accès à l’ensemble des marchés et des stratégies, et ce, d’une manière très économique, poursuit M. Trian. Vous pouvez obtenir un portefeuille bien diversifié en détenant seulement un très petit nombre de FNB. »

L’objectif de placement et le profil de risque sont propres à chaque investisseur, certes, mais la diversification demeure essentielle en matière de placement. Des sociétés comme First Asset offrent des solutions de FNB pour diversifier l’ensemble du portefeuille, contribuer à atténuer le risque et offrir une protection contre la volatilité. La gamme de FNB de First Asset est composée de fonds qui mettent l’accent sur un rendement corrigé du risque supérieur à celui de l’ensemble du marché.

Pour entamer la construction d’un portefeuille de FNB, l’investisseur devrait s’adresser à son conseiller en placement pour obtenir des conseils sur l’élaboration d’un portefeuille qui répond à ses besoins et qui correspond à son profil de risque. Au moment de construire le portefeuille, il ne faut pas perdre de vue l’objectif à long terme, peu importe les replis éventuels du marché ou les événements ponctuels qui peuvent avoir une incidence sur la valeur au jour le jour du portefeuille.

Il est tout aussi important de déterminer l’équilibre approprié entre le risque et le rendement, par exemple entre un FNB axé sur les obligations gouvernementales (généralement beaucoup plus stable) et un FNB axé sur les marchés émergents (susceptible de fluctuer davantage à court terme), en raison de leurs placements sous-jacents.

« Pour concevoir le meilleur portefeuille, affirme M. Barry Gordon, président et chef de la direction de First Asset, il faut investir dans des actifs qui progresseront alors que d’autres composantes du portefeuille connaîtront peut-être une période de faiblesse, ce qui atténuera la volatilité de l’ensemble du portefeuille, favorisera la croissance à long terme et facilitera la tâche de maintenir le cap. »

En utilisant ces stratégies de FNB, les Canadiens peuvent faire en sorte que leur portefeuille soit bien diversifié et en mesure de leur procurer un pécule intéressant pour la retraite.


Des renseignements importants sur chaque FNB CI First Asset figurent dans leurs prospectus simplifiés respectifs. Les particuliers devraient consulter des professionnels, au besoin, avant d'investir. Les placements peuvent ne pas convenir á tous les investisseurs. Sous réserve de certaines conditions. Vous pouvez obtenir le prospectus en vous adressant á votre conseiller en placement, en communiquant avec First Asset ou en consultant le site www.sedar.com. Les fonds communs de placement peuvent comporter des commissions, des frais de gestion et d'autres charges. Les FNB ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et le rendement passé peut ne pas se reproduire.

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